Les règles d’attribution des notations de crédit aux personnes physiques et morales par le biais d’un système d’information intégré et la mise en place d’une autorité indépendante dénommée « Agence de notation indépendante » sont prévues dans le projet de loi du ministère du Trésor qui sera présenté en séance plénière ce mercredi.

La tâche principale de la Schufa est la collecte et l’évaluation des informations primaires de l’État et le calcul de la probabilité de non-paiement pour les personnes physiques et morales.

Tous les citoyens, entreprises et institutions intéressés du secteur public ou privé peuvent demander leur cote de crédit – gratuitement auprès de l’autorité – qui constitue la base de nouvelles options de financement.

Le traitement des données de comportement financier et des notations de crédit est confidentiel et n’est effectué que par l’autorité de notation de crédit indépendante, tandis que l’accès aux données du système par d’autres sociétés est interdit.

L’agence jouit d’une indépendance opérationnelle, d’une autonomie administrative et financière sans être soumise au contrôle ou à la surveillance d’agences gouvernementales, d’agences d’État ou d’autres agences administratives.

Avec la création du registre central du crédit tenu à la Banque de Grèce, un registre détaillé de l’historique des paiements, du type de garantie fournie et de toute autre information relative à toute forme de crédit aux personnes physiques ou morales, auprès des établissements de crédit et financiers.

Christos Staikouras a souligné ces derniers jours lors de la discussion du projet de loi au sein de la commission économique du Parlement que « le problème de l’asymétrie d’information entre créanciers et débiteurs et entre créanciers en ce qui concerne la solvabilité des citoyens et des entreprises doit maintenant être résolu « . « L’information asymétrique conduit à des résultats indésirables, tels que des prêteurs ayant tendance à refuser les demandes de prêt d’emprunteurs disposant d’un crédit suffisant – en l’absence de données sur leur dette envers l’État – ou des emprunteurs empruntant plus d’argent qu’ils n’ont pu rembourser, créer nouveaux prêts non performants », a déclaré le ministre des Finances.

« L’agence de notation de crédit indépendante partagera des informations et des données avec toutes les agences de notation de crédit telles que Tirésias afin que le public ainsi que les institutions financières puissent avoir une image complète de toutes les dettes des particuliers et des entreprises », a déclaré le rapporteur ND Manolis Konsolas.

« Le problème du non-prêt aux petites et moyennes entreprises n’est pas l’information asymétrique des banques sur la dette envers le public et les fonds. Le problème est que les établissements de crédit ont exclu 96 % des entreprises comme étant insolvables, comme l’a également dit le banquier central », a déclaré le journaliste de SYRIZA, Nikos Pappas, qui a commenté : « Pourquoi les entreprises grecques n’obtiennent-elles pas de prêts ? Parce qu’il y a trop peu d’informations ? Sommes-nous en train de nous leurrer ? Les entreprises grecques sont considérées comme insolvables car elles ont accumulé des dettes depuis la crise chronique.

« Ces dispositions montrent l’inadéquation totale entre les priorités du gouvernement et les besoins et l’état de la société grecque », a déclaré l’acheteuse spéciale du PASOK-KINALL, Nadia Giannakopoulou, notant : « L’établissement par l’État de registres de notation de crédit est alors que les enchères se multiplient. grand public augmente également, un contrat de prêt sur trois redevient rouge et il n’y a littéralement pas de système de protection du premier domicile.

« Le dilemme soulevé par le Premier ministre, croissance et stabilité ou régression, est à la fois faux et trompeur. Aujourd’hui, nous assistons précisément à ces sombres résultats du développement capitaliste, qui se traduisent par le vol légal du revenu national des personnes, l’instabilité, l’insécurité, une atteinte à leur vie et à leurs droits », a déclaré Manolis Syntyhakis, acheteur spécial du KKE.

« Nous sommes contre toutes ces autorités indépendantes qui ne sont pas prévues dans notre constitution », a déclaré l’acheteur spécial de la solution hellénique Vassilis Viliardos. Le député a souligné que « ce système fonctionne aux États-Unis, il a montré de sérieux problèmes et ce n’est certainement pas une panacée ».

« Nous voyons clairement que le gouvernement procède à la mise en place de l’Institution of Credit Score, qui suit de près les normes des États-Unis », a déclaré l’acheteur spécial de MERA25 Fotini Bakadima, avertissant qu’aux États-Unis, le pointage de crédit est l’absolu et insurmontable Indicateur que tout le monde vaut tout le monde alors que l’éducation, la santé, l’assurance, le bien-être et d’autres biens et services tendent à devenir des produits exclusifs.

Vérification de solvabilité dans l’UE

L’exposé des motifs de la loi renvoie à celles applicables dans les autres pays de l’UE et de l’OCDE. Par exemple, il dit :

-La société d’investissement Schufa Holding AG est active en Allemagne depuis 1927 et compte parmi ses actionnaires des banques et des sociétés commerciales. Sa fonction principale est de fournir des rapports d’évaluation sur la solvabilité des personnes physiques et morales, tout en étant contrôlé par l’autorité compétente en matière de protection des données personnelles. L’un de leurs services les plus importants est la cote de crédit des données sous-jacentes.

-Le groupe de sociétés KSV1870 est actif en Autriche depuis 1870 dans le but de protéger les créanciers et leurs membres contre le risque d’insolvabilité. KSV1870 dispose d’informations de crédit pour environ 600 000 entreprises autrichiennes et offre à ses clients un accès en ligne aux informations de crédit d’environ 93 millions d’entités juridiques et 7 millions de particuliers.

-En France, le FICP (« Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ») fonctionne depuis 1989 en collaboration avec l’autorité de contrôle de la Banque de France (Banque de France) et le registre registre FIBEN (« Fichier Bancaire des entreprises »).

-La Belgique dispose d’un registre des crédits similaire à celui de la France depuis 2012. Le registre fiscal belge est tenu par et collecte des données pour le compte de la Banque Nationale de Belgique (Banque Nationale Van Belgie).

-Au Portugal, il existe depuis 1978 le Registre central portugais des évaluations financières (« Central de Responsabilidades de Cridito »), géré par le Département des statistiques de la Banque du Portugal (Banco de Portugal).