Les règles d’attribution des notations de crédit aux personnes physiques et morales par le biais d’un système d’information intégré et la création d’une autorité indépendante dénommée « Autorité indépendante de notation de crédit », envisagent le projet de loi du Département du Trésor qui sera présenté en séance plénière aujourd’hui, mercredi .

La tâche principale de la Schufa est la collecte et l’évaluation des informations primaires de l’État et le calcul de la probabilité de non-paiement pour les personnes physiques et morales.

Tous les citoyens, entreprises et institutions intéressés du secteur public ou privé peuvent demander leur cote de crédit – gratuitement auprès de l’autorité – qui constitue la base de nouvelles options de financement.

Le traitement des données de comportement financier et des notations de crédit est confidentiel et n’est effectué que par l’autorité de notation de crédit indépendante, tandis que l’accès aux données du système par d’autres sociétés est interdit.

L’agence jouit d’une indépendance opérationnelle, d’une autonomie administrative et financière sans être soumise au contrôle ou à la surveillance d’agences gouvernementales, d’agences d’État ou d’autres agences administratives.

Avec la création du registre central du crédit tenu à la Banque de Grèce, un registre détaillé de l’historique des paiements, du type de garantie fournie et de toute autre information relative à toute forme de crédit aux personnes physiques ou morales, auprès des établissements de crédit et financiers.

Auparavant, Christos Staikouras, lors de la discussion du projet de loi en commission économique du Parlement, avait souligné que « le problème de l’information asymétrique, entre créanciers et débiteurs et entre créanciers, par rapport à la solvabilité des citoyens et des entreprises, doit être abordé « . « L’information asymétrique conduit à des résultats indésirables, tels que les prêteurs n’approuvant pas les demandes de prêt des emprunteurs disposant d’un crédit suffisant – manque de données sur leur dette envers l’État – ou les emprunteurs empruntant plus d’argent qu’ils ne peuvent réellement rembourser, créant de nouveaux défaillants Des prêts sont créés « , a déclaré le ministre des Finances.

« L’agence de notation de crédit indépendante partagera des informations et des données avec toutes les agences de notation de crédit telles que Tirésias afin que le public ainsi que les institutions financières puissent avoir une image complète de toutes les dettes des particuliers et des entreprises », a déclaré le rapporteur ND Manolis Konsolas.

« Le problème pour ne pas prêter aux petites et moyennes entreprises n’est pas l’information asymétrique des banques sur la dette publique et les coffres. Le problème est que les établissements de crédit ont encore exclu 96 % des entreprises, comme l’a dit un banquier central », a déclaré le rapporteur de SYRIZA, Nikos Pappas, qui a commenté : « Pourquoi les entreprises grecques n’obtiennent-elles pas de prêts ? Parce qu’il n’y a pas assez d’informations ? les entreprises grecques sont considérées comme insolvables parce qu’elles ont accumulé des dettes en raison de la crise chronique.

« Ces dispositions montrent l’inadéquation totale entre les priorités du gouvernement et les besoins et l’état de la société grecque », a déclaré l’acheteuse spéciale du PASOK-KINALL, Nadia Giannakopoulou, notant : « Le gouvernement introduit des registres de notation de crédit alors que les enchères augmentent, les arriérés deviennent également de plus en plus public, qu’un contrat de prêt sur trois redevient rouge et qu’il n’y a littéralement pas de système de protection du premier domicile. »

« Le dilemme soulevé par le Premier ministre, croissance et stabilité ou régression, est à la fois faux et trompeur. Aujourd’hui, nous assistons précisément à ces sombres résultats du développement capitaliste, qui se traduisent par le vol légal du revenu national des personnes, l’instabilité, l’insécurité, une atteinte à leur vie et à leurs droits », a déclaré Manolis Syntyhakis, expert du KKE.

« Nous sommes contre toutes ces autorités indépendantes qui ne sont pas prévues dans notre constitution », a déclaré l’acheteur spécial de la solution hellénique Vassilis Viliardos. Le député a souligné que « ce système fonctionne aux États-Unis, il a montré de sérieux problèmes et ce n’est certainement pas une panacée ».

« Nous voyons clairement que le gouvernement procède à la mise en place de l’Institution of Credit Score, exactement selon les normes des États-Unis », a déclaré l’acheteur spécial MeRA25 Fotini Bakadima, avertissant qu’aux États-Unis, le pointage de crédit est l’absolu et insurmontable est un indicateur que tout le monde vaut tout le monde, tandis que l’éducation, la santé, l’assurance, le bien-être et d’autres biens et services tendent à devenir des produits exclusifs.

Vérification de solvabilité dans l’UE

L’exposé des motifs de la loi renvoie à celles applicables dans les autres pays de l’UE et de l’OCDE. Par exemple, il dit :

– La société holding Schufa Holding AG est active en Allemagne depuis 1927 et compte parmi ses actionnaires des banques et des sociétés commerciales. Sa fonction principale est de fournir des rapports d’évaluation sur la solvabilité des personnes physiques et morales, tout en étant contrôlé par l’autorité compétente en matière de protection des données personnelles. L’un de leurs services les plus importants est la cote de crédit des données sous-jacentes.

– Le groupe de sociétés KSV1870 est actif en Autriche depuis 1870 dans le but de protéger les créanciers et leurs associés contre le risque d’insolvabilité. KSV1870 dispose d’informations de crédit pour environ 600 000 entreprises autrichiennes et offre à ses clients un accès en ligne aux informations de crédit d’environ 93 millions d’entités juridiques et 7 millions de particuliers.

– En France, depuis 1989, le fichier FICP (« Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers »), auprès de l’autorité de tutelle de la Banque de France (Banque de France) et le fichier FIBEN ( « Fichier Bancaire des Entreprises ») .

– Depuis 2012, la Belgique dispose d’un registre des crédits similaire à celui de la France. Le registre fiscal belge est tenu par et collecte des données pour le compte de la Banque Nationale de Belgique (Banque Nationale Van Belgie).

– Au Portugal, depuis 1978, le Registre central portugais des évaluations financières (« Central de Responsabilidades de Cridito ») géré par le Département des statistiques de la Banco de Portugal (Banco de Portugal) existe.